Crédit immobilier: comment obtenir des conditions plus favorables ?

Renégociez votre contrat de crédit immobilier ou faites le racheter

Vous avez un crédit immobilier en cours de remboursement, et vous vous êtes rendu compte que les taux d’intérêt ont diminué depuis que vous l’avez contracté ? Si pour cette raison, vous souhaitez obtenir des conditions de contrat plus favorables, voici quelques conseils qui vous seront peut-être utiles. Parmi les solutions à considérer, vous pouvez soit envisager d’entamer une renégociation auprès de l’organisme qui vous a accordé le prêt, ou alors de faire racheter votre emprunt par un autre établissement financier.

Il n’existe pas de limite à la renégociation ou au rachat d’un prêt immobilier, à savoir que cette opération peut aussi se faire à plusieurs reprises. Si vous arrivez à avoir de meilleures conditions d’emprunt de la part de votre prêteur, vous aurez la chance de bénéficier d’un taux plus faible. Vos mensualités seront par la même occasion allégées, et la durée de votre remboursement sera, quant à elle, réduite.

Dans le cadre d’une renégociation, les démarches sont généralement plus simples lorsqu’elles sont entamées au sein d’une banque, car il vous est possible d’éviter les frais de dédommagement sous certaines conditions. En tant que titulaire du contrat, des frais de dossier peuvent cependant vous être réclamés. Et pour ce qui est du rachat de l’emprunt, faites jouer la concurrence si vous envisagez cette solution.

Crédit immobilier: qu’en est-il de l’assurance emprunteur ?

Des conseils pour la souscription de votre assurance emprunteur

Lorsque vous faites une demande de crédit immobilier, votre établissement prêteur exigera certainement de vous que vous souscriviez une assurance emprunteur. Bien que vous ne soyez pas obligé d’accepter son offre, il vous est recommandé de vous assurer contre les risques liés au décès et à l’invalidité. Votre conseiller vous proposera généralement de signer un contrat avec l’un de ses assureurs partenaires, mais vous restez libre de vous diriger vers le professionnel de votre choix. En ce qui concerne vos possibilités de résilier l’assurance du prêt immobilier que vous avez en cours de remboursement, sachez que durant l’année qui suit la signature de votre contrat, vous êtes en droit d’envoyer un courrier en recommandé à votre prêteur pour lui adresser votre demande.

Il existe toutefois d’autres alternatives pour garantir votre crédit en cas de problème de santé. Vous avez premièrement la convention AERAS, qui vous permet de vous assurer et de contracter un emprunt facilement, et ce, même si vous avez un risque aggravé de santé. Si le niveau de garanties est équivaut à celui de la banque, ce dernier ne pourra refuser l’offre. Il vous est également possible de considérer le cautionnement, le nantissement, ou encore, une hypothèque, entre autres.

Assurance prêt immobilier : les diverses garanties disponibles

Les garanties qui accompagnent votre crédit immobilier

L’assurance prêt immobilier est une forme de garantie qui accompagne votre emprunt, et qui sert à rendre certaine la continuité de vos mensualités en cas d’imprévus. Il peut en effet arriver qu’un client rencontre des difficultés financières au cours de la période de remboursement de son crédit immobilier. De ce fait, en souscrivant une assurance emprunteur, l’établissement bancaire est automatiquement protégé de vos impayés. Même si elle n’est pas obligatoire, presque aucun organisme prêteur ne prendra le risque de vous accorder un financement si vous ne vous assurez pas. Si vous souhaitez vous mettre dans les meilleures dispositions pour que votre demande soit acceptée, sachez qu’il existe différents types de garanties disponibles.

Vous avez, dans un premier temps, l’assurance décès, qui s’engage à rembourser la totalité du prêt dans le cas où le client vient à décéder, et ce, en fonction de la quotité. Il y a aussi celle de l’invalidité, qui, toujours selon le montant de la cotisation, est tenue de régulariser le crédit si l’emprunteur devient malgré lui totalement et définitivement invalide. De plus, si vous vous retrouvez au chômage suite à un licenciement, vos mensualités peuvent être remboursées partiellement ou intégralement. Garantir votre emprunt étant la certitude de conserver le bien immobilier convoité, faites le bon choix après vous être renseigné davantage !